这是增加信用评分能为您节省多少抵押贷款

2020-01-09 14:57:44
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拥有良好的信誉是值得的。实际上,将您的分数从“一般”范围提高到“非常好”范围可以为您节省高达$ 41,000的抵押贷款(以及成千上万的学生,汽车和个人贷款)。

贷款市场LendingTree的一项新研究表明,不同信用评分等级之间的利息成本存在明显差异。得分为“合理”(介于580和669之间)的借款人比“非常好”得分在740至799之间的借款人支付的费用高得多。实际上,随着时间的推移,“公正”的借款人支付的费用从$ 2,995到最高$ 41,400。

抵押方面的差异最大。平均信用评分为“非常好”的抵押借款人随时间支付的利息仅为219,660美元。“公平”成绩的借款人支付了令人震惊的261,076美元。

学生贷款支付的利息金额也有很大差异。得分为“中等”的借款人平均要支付8,640美元,得分为“非常好”的借款人只需支付3,933美元。

总体而言,分析表明,得分合理的借款人最终将支付两倍于个人,汽车和学生贷款的利息,并多支付97%的信用卡利息。

对于在所有五个类别(信用卡,个人贷款,汽车贷款,学生贷款和抵押贷款)中持有平均债务的美国人来说,只要将他们的信用评分从“公平”水平提高,他们就可以节省超过56,000美元,或每月约316美元。到“非常好”的范围。

LendingTree的高级研究分析师Kali McFadden表示,如果要实现这一目标(这可能意味着将您的分数提高多达160点)似乎太困难了,那么,看到更大的前景很重要。

她说:“管理信用评分的想法可能令人生畏,似乎需要付出很大的努力。”“好消息是,它并不像许多人所担心的那样复杂或不透明,而且与56,400美元的净工作时间,精力和压力无法相提并论。”

想要增加分数并开始节省利息成本吗?以下是一些如何快速进行的专家技巧:

不要关闭那些旧卡。

“您信用记录的时长约占信用分数的15%。如果您有不再使用的信用卡,请尝试使其保持打开状态,只要您无需为此支付任何年费即可。您的旧卡将有助于降低您的信用利用率,因为它可以提高您的总体限额,前提是您能够控制自己的支出。” —Tally的个人理财专家Bethy Hardeman

在月中支付帐单。

“您的信用使用率-您正在使用的信用除以总信用额度-通常会在您的帐单日期之前报告,因此即使您全额支付帐单并避免利息,该比率也可能很高。例如,如果您有$ 5,000的信用额度,而您一个月内要支付$ 4,000的费用,那是80%的比率,这个比率很高。一个好的解决方案是在月结之前生成一笔额外的月中付款,并减少余额。”— CreditCards.com的行业分析师Ted Rossman

要求增加信用额度。

“要求增加您在现有帐户上的信用额度或开设新的信用额度。通过增加可用的信贷量,您的债务与信贷比率将降低。只有在您不增加新债务的情况下,这才起作用。” —GoFromBroke.com的创始人Natalie Graham

避免延迟付款。

“不断按时付款是提高信用评分的最佳方法,因为付款历史是影响评分的最大因素。根据FICO的数据,单笔延迟付款可以使优秀信用评分下降100点或更多,并且在信用报告中保留七年,因此始终按时付款对于提高评分并保持较高评分至关重要。如果您担心忘记,请自行设置自动付款或提醒。”— The Ascent行业分析师兼总监Nathan Hamilton

每年检查一次您的信用报告,并立即报告任何错误。

“在您的信用报告中报告错误。您可以从AnnualCreditReport.com免费获得它们。美国联邦贸易委员会说,20%的美国人的信用报告有错误,而5%的人有重大错误。寻找不属于您的债务,您认为准时的逾期付款等。”— Rossman

如果您有很多信用卡债务,请考虑个人贷款。

“如果您有很多信用卡债务,个人贷款可以提高您的信用评分。个人贷款是将信用卡债务合并到固定还款计划中的一种方法,通常会降低您的利率和每月还款额。当您借出这种类型的贷款以全额还清信用卡时,您有可能通过消除债务而在信用评分上有显着的提高。”— SoFi认证金融计划师Lauren Anastasio

混合您的信用。

“拥有最高信用评分的消费者倾向于混合使用不同类型的帐户,包括分期付款帐户(抵押,汽车贷款和/或个人贷款)和循环帐户(如信用卡)。如果您只有信用卡(或没有信用卡),那么您在该因素上的得分可能不会很好。考虑使用担保卡或信用建立者帐户来完善您的信用记录,以建立良好的信用。”— Nav.com教育总监Gerri Detweiler

成为他人帐户的授权用户。

“作为授权用户,您将作为辅助帐户持有者添加到其他人的信用卡帐户中。通常,您会收到与此帐户相关联的信用卡,并且可以使用该信用卡进行购买,但是从技术上讲,您对帐户上的付款不承担任何责任,并且您无权对帐户进行更改。帐户付款和信用管理记录在您的信用报告中,因此您可以受益于主要持卡人的积极信用习惯。但是要当心,因为这也会适得其反。如果信用卡持有人错过了付款或举起了沉重的信用卡账单,那么负面行为就会影响您的得分,因此请确保您相信此人在财务上很精明。坚持像父母或配偶这样的家庭成员。”—预算专家Andrea Woroch

获取安全卡。

“如果发卡行因为您的信用记录不好而没有给您一天的时间,请改用有抵押的信用卡。他们要求的押金通常等于您的信用额度,但是无论所有人都可以使用负责任地使用它们可以随着时间的推移帮助您提高分数。如果您将来决定取消该卡,发卡行将退还您的押金,前提是您的余额没有余额。”汉密尔顿

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